Riester-Rente: attraktiv und sicher
Mit der Riester-Rente kannst Du Deine persönliche Vorsorgelücke schließen. Diese staatlich geförderte Privatvorsorge ist sowohl sicher als auch attraktiv:

Während Deines aktiven Arbeitslebens zahlst Du Beiträge in einen privaten Rentenvertrag, einen Banksparplan oder Fonds, und erhältst zusätzlich wachsende staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen. Später bekommst Du lebenslang monatliche Leistungen - als Rente oder aber auch in Form eines Auszahlungsplans. Es ist zudem möglich, bis zu 30 Prozent des Altersvermögens als Teilauszahlung zu erhalten; die Leistung muss daher nicht nur als lebenslange Rente gewährt werden. Ebenso können bis zu zwölf Monatsrenten in einem Betrag als Jahresrente ausgezahlt werden.

Hohe Rendite durch Zulagen und Garantiezins
Im Gegensatz zur gesetzlichen Rente, bei der die Beiträge der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, werden Deine Beiträge zur Riester-Rente inklusive der staatlichen Zulagen angesammelt und später zu zusätzlichen garantierten Zinsen wieder an Dich ausgezahlt. Dank der staatlichen Förderung liegt die Rendite der Riester-Rente in der Regel höher als bei anderen Anlageformen.

Die Riester-Rente richtet sich an Arbeitnehmer und Beamte
Dieser Rentenvertrag ist insbesondere für Arbeitnehmer und ihre Ehepartner geeignet, die ihre Vorsorgelücke schließen und im Alter finanziell abgesichert sein wollen. Für Selbstständige und Freiberufler sind hingegen aufgrund der speziellen steuerlichen Abzugsmöglichkeiten vor allem Rürup-Renten interessant.

Staatliche Zulagen und Steuervorteile
Die Förderung der Riester-Rente beinhaltet zwei wesentliche Elemente: Jedes Jahr werden staatliche Zulagen gutgeschrieben, und zudem kann sich ein Steuervorteil im Rahmen des Sonderausgabenabzugs bei der Einkommensteuererklärung ergeben.

Riester-Zulagen
Die Zulagen setzen sich aus einer Grundzulage und Kinderzulagen zusammen: Die Grundzulage beträgt 175 Euro und 300 Euro je Kind (für vor dem 1.1.2008 geborene Kinder 185 Euro pro Jahr). Steuerlich absetzbar sind bis zu 2.100 Euro im Jahr. Das Finanzamt prüft, ob sich ein Steuervorteil ergibt, der über die Zulagenförderung hinausgeht.

200 Euro Bonus für junge Riester-Sparer
Um die Riester-Rente für junge Menschen attraktiver zu gestalten, belohnt der Staat unter 25-jährige Sparer mit einer einmaligen Abschlussprämie von 200 Euro.

Förderung bis über 90 Prozent
Abhängig von Deinem Einkommen und Familienstand kann der Anteil der Fördermittel an der Sparleistung 30 bis über 90 Prozent erreichen. Faustregel: Je mehr Kinder Du hast und je geringer Dein Einkommen ist, desto größer ist der Anteil der staatlichen Förderung.

Riester-Förderung für alle Arbeitnehmer
Anspruch auf Zulagen und Steuervorteile aus Deinem Riester-Vertrag haben alle gesetzlich rentenversicherten Arbeitnehmer, Beamte, Soldaten, Zivildienstleistende, Eltern im Erziehungsurlaub, freiwillig gesetzlich Rentenversicherte, geringfügig Beschäftigte und Arbeitslose.

Auch nicht rentenversicherungspflichtige ähnliche Partner von Arbeitnehmern haben Anspruch auf staatliche Förderung, wenn Sie sich für einen eigenen Alters­vorsorgevertrag entscheiden. Hierzu gehört beispielsweise eine Hausfrau mit eigener Riester-Police, die mit einem versicherungspflichtigen Arbeitnehmer verheiratet ist.

Als Selbstständiger oder Freiberufler erhältst Du nur dann staatliche Förderung im Rahmen einer Riester-Rente, wenn Dein Ehepartner versicherungspflichtig arbeitet und eine eigene Riester-Police besitzt.

Der Gesetzgeber hat Richtlinien für Riester-Produkte festgelegt, um sicherzustellen, dass die gesetzliche Förderung dieser Vorsorge auch tatsächlich für Deine Altersversorgung durch die Riester-Rente eingesetzt wird.

Die Privatrente ist sicher
Die Auszahlung Deines angesparten Kapitals muss als lebenslange monatliche Rente oder innerhalb eines Auszahlungsplans mit lebenslangen Leistungen erfolgen. Maximal 30 Prozent kannst Du Dir als Kapitalsumme auf einmal auszahlen lassen. Die Rente darf erst ab Erreichen des gesetzlichen Rentenalters (je nach Geburtsjahr zwischen 65 und 67 Jahren) gezahlt werden, bei vorgezogenem Ruhestand frühestens ab 60 Jahren (bei Vertragsabschluss vor 31.12.2011) sonst frühestens mit 62 Jahren - siehe dazu "Die Rentenphase".

Zu Beginn der Auszahlung müssen die eingezahlten Beiträge vollständig zur Verfügung stehen, und das angesparte Vorsorgekapital muss vor Pfändungen und Abtretungen geschützt sein.

Riester-Anbieter informieren jährlich
Du musst mindestens jährlich Informationen über Deinen Kontostand, die Verwendung des Kapitals, Kosten und Erträge erhalten. Die Gebühren für den Vertragsabschluss und Betrieb müssen über einen Zeitraum von fünf Jahren verteilt werden.

Im Falle des Todes des Rentenberechtigten muss der Rentenanspruch auf Dritte übertragbar sein. Innerhalb der Einzahlungsphase hast Du das Recht, den Anbieter zu wechseln, und auch bestehende Verträge können in die staatliche Förderung aufgenommen werden, wenn die erforderlichen Richtlinien im "Altvertrag" integriert werden.

Wer versorgt sein will, muss selbst vorsorgen
Die gesetzliche Rente befindet sich in der Krise. Immer weniger Versicherte zahlen für immer mehr Rentner, ein Ende dieser Entwicklung ist nicht in Sicht. Eigenverantwortung ist heute wichtiger denn je - wenn Du Deinen Ruhestand genießen und finanziell gut versorgt sein willst, musst Du rechtzeitig selbst vorsorgen.

Lebenslange Rente - von Vater Staat gefördert
Die Riester-Rente stellt eine Form der privaten Alters­vorsorge dar. Zu diesen zählen auch Ka­pi­tal­le­bens­ver­si­che­rungen, Sparguthaben, der Erwerb von Wertpapieren oder von Wohneigentum.

Der Staat fördert die private Alters­vorsorge besonders durch Zuschüsse und Steuervergünstigungen. Im Gegensatz zur gesetzlichen Rente, bei der die Zahlungen der Versicherten sofort an die Rentner fließen, werden die Beiträge zu privaten Vorsorgeverträgen inklusive der staatlichen Zulagen angesammelt und später zusammen mit Zinsen und Zinseszinsen als lebenslange Renten ausgezahlt.

Volle Zulagen und Steuervorteile
Die vollen Zulagen und Steuervorteile werden Dir gewährt, wenn Du inklusive der Zulagen einen bestimmten Teil Deines Gehalts in Deinen Riester-Vertrag einzahlst.

Der Eigenbeitrag beträgt vier Prozent Deines Vorjahreseinkommens, mindestens jedoch 60 Euro pro Jahr.

Mindest-Eigenbeitrag 60 Euro
Für Per­sonen mit geringem Einkommen und Kindern kann es sein, dass die Zulagen bereits hoch genug ausfallen, dass keine eigenen Beiträge notwendig sind. Da die staatliche Förderung aber nur gewährt wird, wenn auch Du Dich finanziell beteiligst, musst Du unbedingt einen Mindestbeitrag von 60 Euro im Jahr leisten.

Flexibel einzahlen - Nutze Sonderzahlungen vom Chef
Als Kunde kannst Du flexibel einzahlen, wie es Deine finanziellen Verhältnisse erlauben - für eine optimale Alters­vorsorge sind jedoch regelmäßige Beitragszahlungen ratsam.

Tipp: Viele nutzen die Sonderzahlungen des Arbeitgebers am Jahresende zur Finanzierung Ihrer Riester-Rente.

Rentenleistungen schon ab 60 möglich
In der Regel beginnen die Auszahlungen aus Deiner Riester-Vorsorge gleichzeitig mit der gesetzlichen Altersrente.

Allerdings kannst Du Leistungen bereits ab 60 (bei Vertragsabschluss vor 31.12.2011 - sonst frühestens mit 62) beantragen; die monatlichen Rentenzahlungen sind dann natürlich geringer als bei Renteneintritt zum gesetzlichen Rentenalter (je nach Geburtsjahr zwischen 65 und 67 Jahren). Mit Beginn der Rentenzahlungen ist eine Teilauszahlung von bis zu 30 Prozent des Altersvermögens möglich; die Leistung muss somit nicht nur als lebenslange Rente gewährt werden. Zudem kannst Du bis zu zwölf Monatsrenten in einem Betrag als Jahresrente ausgezahlt bekommen.

Geringere steuerliche Belastung im Alter
Weil Riester-Verträge bereits während der Beitragsphase steuerlich gefördert werden, sind die späteren Zahlungen mit Deinem individuellen Steuersatz zu versteuern. Dabei ist die steuerliche Belastung meistens niedriger als in der Erwerbsphase, weil der persönliche Steuersatz in der Regel während der aktiven Berufszeit höher ist.

Im Dschungel der Rentenprodukte den richtigen Weg zu finden, ist nicht leicht. Wenn Du Deine persönliche Vorsorgelücke mit einer Riester-Rente schließen möchtest, stehst Du vor einer Vielzahl von Anbietern, die eine breite Palette an Produkten anbieten.

Optimale Förderung durch kompetente Beratung
Entscheidend für die Auswahl des passenden Produkts ist die optimale Nutzung der staatlichen Förderung. Deshalb solltest Du auf eine fundierte Beratung nicht verzichten.

Riester-Rente auch bei Arbeitslosigkeit geschützt
Falls Du für eine längere Zeit arbeitslos wirst, kannst Du von der Arbeitsbehörde verpflichtet werden, Deinen Lebensunterhalt zunächst aus bestehenden Sparanlagen zu bestreiten, bevor Du einen Anspruch auf Bürgergeld erhebst.

Das betrifft beispielsweise Bankguthaben, Wertpapierdepots und in bestimmten Grenzen auch Ka­pi­tal­le­bens­ver­si­che­rungen - jedoch nicht die staatlich geförderte Alters­vorsorge: Ansprüche aus Riester-Verträgen sind bei Arbeitslosigkeit vor einer vorzeitigen Verwertung geschützt, sofern sie gefördert angelegt wurden.

Wenn Du auf der Suche nach einem kompetenten Ver­sicherungs­makler in Trebbin bist, der Dich bei der optimalen Auswahl und Nutzung der Riester-Rente unterstützt, dann melde Dich gerne bei mir. Gemeinsam finden wir die besten Lösungen für Deine private Alters­vorsorge.