Private Rentenversicherung

Mit lebenslangen Leistungen den Lebensstandard sichern
Die gesetzliche Rentenversicherung lässt eine Einkommenslücke entstehen, die Deinen gewohnten Lebensstandard gefährden kann. Daher ist eine zusätzliche Alters­vorsorge notwendig, und viele suchen nach geeigneten Lösungen. Eine solche ist die private Rentenversicherung, die sowohl in der staatlich geförderten Alters­vorsorge, innerhalb der betrieblichen Altersversorgung oder als Basisrente eingesetzt werden kann.

Der größte Vorteil einer privaten Rentenversicherung ist die lebenslange Rentenzahlung. Du erhälst bis zu Deinem Tod eine zusätzliche Rente, egal wie lang Du lebst. Das erhöht die finanzielle Planbarkeit Deiner Rentenphase enorm und kann Einkommenslücken schließen.

Aufgeschoben oder Sofortrente
Bei der privaten Rentenversicherung zahlst Du während der Ansparphase regelmäßig Beiträge ein, um später eine Rente aus dem angesammelten Vermögen zu beziehen (aufgeschobene Rente). Die Produkte sind sehr flexibel und erlauben in der Regel zwischenzeitliche Entnahmen, Beitragsanpassungen und -pausen. Zu Rentenbeginn hast Du sogar die Wahlfreiheit, ob Du das Kapital auf einen Schlag oder als lebenslange Zusatzrente erhalten möchtest. Beachte dabei bitte die steuerlichen Effekte vorher.

Die private Rentenversicherung kann aber auch sofort beginnen. Das ist besonders sinnvoll für Dich, wenn Du kurz vor der Rente stehst und einen höheren Einmalbetrag in eine solche Sofortrente umwandeln möchtest. Das Kapital wird dann sofort verrentet, und Du erhältst daraus eine vereinbarte lebenslange Rente.

Fakten zur privaten Rentenversicherung

• Kapitalwahlrecht zu Rentenbeginn: lebenslange Rente oder Einmalzahlung
• Hohe Flexibilität durch zwischenzeitliche Entnahmen, Zuzahlungen oder Beitragsanpassungen
• Bei Todesfall während der Rentengarantiezeit wird die Rente an Deine Hinterbliebenen gezahlt
• Bei lebenslanger Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert
• Zusatzbausteine vereinbar (z.B. für Pflege und BU-Vorsorge)

Investmentkern entscheidend
Je nachdem, wie Deine Beiträge während der Ansparphase investiert werden, fällt das Vermögen zu Rentenbeginn unterschiedlich hoch aus. Bei der „klassischen Variante“ werden die Beiträge sowie eine spätere Mindestrente bereits zu Vertragsbeginn garantiert. Bei der „Klassik“ steht Sicherheit an erster Stelle, was allerdings die Chancen auf eine höhere Rendite verringert.

Alternativ kannst Du Deine Beiträge auch chancenreicher (damit mit weniger oder ohne Garantie) anlegen, indem sie in einen Investmentfonds oder ETF fließen. Hier stehen die Chancen im Vordergrund. Daher sind fondsgebundene Rentenversicherungen besonders geeignet, wenn Du eine längere Ansparphase zur Verfügung hast und damit zwischenzeitliche Marktrisiken ausgeglichen werden können. Viele Anbieter bieten zudem Varianten an, die Chance und Sicherheit kombinieren.

Die private Rentenversicherung ist eine der flexibelsten Lösungen innerhalb der Alters­vorsorge. Ich helfe Dir gerne bei Deiner individuellen Beratung, um Deine Sparziele zu klären und entsprechend Deines Risikotyps, der Dauer Deiner Ansparphase und Deiner persönlichen Einkommenssituation die beste Lösung zu finden. Kontaktiere mich, um Deine persönliche Alters­vorsorge zu optimieren.